I denne artikel vil vi se på hvad en opsparing på 1.000 kr. om måneden kan blive til efter 10 år, hvis pengene løbende bliver investeret i eksempelvis aktier. Når man investere sine penge, eller har dem stående på en bankkonto, vil man typisk generer et afkast eller modtage renter. Derved opnår man det der kaldes renters rente effekten (eller rentes rente). Renters rente, betyder basalt set at dine penge selv tjener flere penge. Det er på denne måde man får sine penge til at arbejde for sig!
Hvis du eksempelvis forventer at få 10% i afkast på dine investeringer, og du har 100.000 kr. investeret, betyder det at du efter 1 år vil modtage 10.000 kr. i afkast. Næste år vil du så have en investering på 110.000 kr., som du igen vil modtage 10% af, 10% af 110.000 kr. er 11.000 kr. Du vil med tiden simpelthen tjene flere og flere penge.
Dette er et forenklet eksempel for at illustrere renters rente, i praksis vil afkastet varierer fra år til år og man skal også betale SKAT af sit afkast. Der er derfor mange faktorer der spiller ind i sidste ende.
Renters rente effekt
For at illustrere effekten af rentes rente, er her et simpelt eksempel.
Forudsætningerne for eksemplet er at man sparer 1.000 kr. op hver måned i 10 år. Opsparingen bliver løbende investeret, men for at gøre det simpelt bliver indbetalingen først forrentet året efter. Vi regner med et årligt afkast på 9,5%, som nogenlunde er det S&p 500 indekset har givet i gennemsnit siden det startede. S&P 500 er et aktieindeks over de 500 største virksomheder i USA. Herudover ser vi bort fra SKAT. Skatten vil afhænge af hvordan man investerer og hvad man investerer i.
På 10 år vil en opsparing på 1.000 kr. om måneden være blevet til ca. 186.000 kr.!
Idet du i løbet af 10 år vil have indbetalt 120.000 kr., betyder det at 66.000 kr. stammer fra ens afkast (grundet renters rente effekten). Dvs. hele 35% af opsparingen skyldes at dine penge “selv har tjent penge”.
Beregning
| År | Saldo primo | Saldo ultimo | Indbetaling | Afkast |
|---|---|---|---|---|
| 1 | – | 12.000 | 12.000 | – |
| 2 | 12.000 | 25.140 | 12.000 | 1.140 |
| 3 | 25.140 | 39.528 | 12.000 | 2.388 |
| 4 | 39.528 | 55.283 | 12.000 | 3.755 |
| 5 | 55.283 | 72.535 | 12.000 | 5.252 |
| 6 | 72.535 | 91.426 | 12.000 | 6.891 |
| 7 | 91.426 | 112.112 | 12.000 | 8.685 |
| 8 | 112.112 | 134.762 | 12.000 | 10.651 |
| 9 | 134.762 | 159.565 | 12.000 | 12.802 |
| 10 | 159.565 | 186.723 | 12.000 | 15.159 |
Ovenstående tabel viser udviklingen i opsparingen år for år.
Hvis du selv ønsker at lege med hvad din opsparingen kan blive til over en årrække, har vi lavet en opsparings beregner. Her kan du indtaste din nuværende opsparing, indbetaling, forventede årlige afkast i procent, årlig skatteprocent og antal år du vil spare op. Beregneren vil herefter vise dig udviklingen i din opsparing år for år.
Det er alligevel overraskende hvor lidt der skal til for at opnå en relativ stor opsparing! Værd at tænke på når man står nede i tøjbutikken og overvejer om man skal bruge 1.000kr. på et par bukser man faktisk ikke har brug for
Ja lige præcis, “mange bække små gør en stor å” 🙂